גלה איזו קרן השתלמות הכי טובה עבורך!

"`html

איזו קרן השתלמות הכי מתאימה לך?

כשמדובר בעולם ההשקעות והחיסכון, קרנות ההשתלמות בהחלט ראויות לכלב מחיאות כפיים. הן לא רק כלי חיסכון פופולרי בישראל, אלא גם דרך נהדרת להשקיע את כספך במטרה לגייס הון עבור מטרות שונות – בין אם מדובר במימון לימודים, טיולים או כל יעד אחר שרק תעזו לדמיין. אז איזו קרן השתלמות היא הטובה ביותר עבורך? כאן תמצא את הכלים והמידע שיציבו אותך בצעד הראשון לקראת הבחירה הנכונה.

מה זה בעצם קרן השתלמות?

קרן השתלמות היא מוצר פיננסי שמיועד לחיסכון זמני לטווח בינוני. מדובר בהשקעה שכוללת יתרונות רבים:

• פטור ממס: רווחי ההשקעה לא מחויבים במס רווחי הון.
• העברות כספים: אפשר להעביר כספים לקרן השתלמות אחרת.
• נזילות: אפשר למשוך את הכסף לאחר 6 שנים, או לאחר 3 שנים בהשכלה אקדמית.

איך בוחרים קרן השתלמות?

בחירת קרן השתלמות יכולה להתבצע לפי מספר קריטריונים חשובים. ייתכן ותהיה לך כמה שאלות שיכולות לעזור לך בתהליך:

• מהו המקצוע שלך? האם יש קרנות שמתאימות יותר לעובדים במקצועות מסוימים?
• איזה סוג השקעות אתה מעדיף? מניות, אגרות חוב, או תמהיל?
• מהי רמת הסיכון שאתה מוכן לקחת?

1. עלות ניהול

כמובן, ישנם עלויות ניהול שונות בקרנות השונות. חשוב לבדוק את האחוזים שגובה הגורם המנהל, ולראות אם יש הבדל בין קרנות שונות. במקרה הזה, כדאי לבחור קרן שתציע עלות ניהול נמוכה יותר שתאפשר לך להרגיש טוב יותר עם ההשקעה שלך.

2. ביצועי עבר

טוב, למה להתייחס לביצועי העבר? כי הם מרמזים על מה עשוי לקרות בעתיד. חשוב לבדוק כיצד הקרן עבדה במהלך השנים האחרונות והאם היא הצליחה לשרוד מיתונים. מעריך האם קרן השתלמות שהשקיעה בתעודות סל הצליחה להחזיר את בעליה שלה.

3. כיסויים ביטחוניים

לחלק מהקרנות יש ביטוחים שמתנהלים על ידי חברות ביטוח, והם יכולים להציע לך כיסוי נוסף שיעזור לך במקרים של אי-יכולת להמשיך להפקיד כספים.

שאלות נפוצות

מה קורה אם אני רוצה למשוך את הכסף לפני הזמן?

במקרה כזה תשלם מס על הרווחים שנצברו.

האם יש מגבלות על הסכום המושקע?

ישנן מגבלות יום יום, אך באופן כללי יותר מ-30 אלף ש"ח בשנה ניתן להשקיע.

מה הכדאיות בקבלת הלוואה על בסיס קרן ההשתלמות?

הלוואות כאלה בדרך כלל מגיעות בריבית נמוכה, כי הן מבוססות על הכספים שיש לך.

למה כדאי להשקיע כבר היום?

ככל שאתה מתחיל מוקדם יותר, כך הסיכוי שלך לגדול גדול יותר.

סיכום

קרנות השתלמות הן כלי נהדר לחסוך ולהשקיע. הבחירה הנכונה תלויה בכמה גורמים כמו רמת הסיכון שאתה מוכן לקחת, עלות ניהול והעדפות אישיות אחרות. חשוב לחשוב על העתיד שלך, ולבחור קרן שתתאים לצרכים שלך. אז אל תמתין – שקול את כל האפשרויות והתחל לחסוך היום!

"`